每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜姚祥云    

7月7日，在由青島市人民政府主辦，《財經(jīng)》雜志承辦的青島·中國財富論壇上，央行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛針對金融科技發(fā)表演說。

狄剛指出，目前金融科技領(lǐng)域的概念層還難以統(tǒng)一。概念層統(tǒng)一了，邏輯層和操作層才能統(tǒng)一。

此外，金融機構(gòu)在發(fā)展金融科技過程中，要注重吸收互聯(lián)網(wǎng)公司的容錯機制和創(chuàng)新機制，而這對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)是一個比較難的問題。

狄剛還提醒，技術(shù)引進來以后，風(fēng)險沒有減少，反而是增加的，因為技術(shù)帶來的風(fēng)險殺傷力更強。

不能單一依靠某一種技術(shù)

“現(xiàn)在很多會議，一討論到金融科技和區(qū)塊鏈，基本是雞同鴨講”，在狄剛看來，這個不難理解，因為各自知識背景不一樣，金融科技有其自身門檻。

不過狄剛提醒，不少情況下，也有些人故意模糊或者創(chuàng)造概念，搞得看起來很高深，造成概念的誤解。他指出，實現(xiàn)概念層的統(tǒng)一是正本清源的第一步。

此外，還要對技術(shù)有正確的認知。“現(xiàn)在是，有些人確確實實不相信，而另外一些人特別迷信。”狄剛指出，技術(shù)本身是中性的，同時有正作用和副作用，沒有一個完全只有正作用的技術(shù)。

對于金融機構(gòu)具體業(yè)務(wù)而言，狄剛提醒，引入新技術(shù)要看場景到底適不適合，而不是為了趕技術(shù)時髦而上。“要相信它的作用但不要迷信，對技術(shù)的作用要理性、務(wù)實理解。”

狄剛指出，金融機構(gòu)在發(fā)展金融科技過程中，要注重吸收互聯(lián)網(wǎng)公司的容錯機制和創(chuàng)新機制，而這對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)是一個比較難的問題。

不過他也提醒要正確認識風(fēng)險。技術(shù)引進來以后，風(fēng)險沒有減少，而是增加的，因為之前風(fēng)險的擴散效應(yīng)相對不明顯，但是技術(shù)進來以后就大不同了，帶來的殺傷力更強。

“我們要完全依賴于單一技術(shù)搞某一個業(yè)務(wù)的話，其實要小心。”狄剛提醒，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，發(fā)展這么多年一直都是混合技術(shù)，今后也不能單一依賴某一種技術(shù)。

另外需要提及的是，金融科技和監(jiān)管科技要同步發(fā)展。狄剛表示，監(jiān)管一定是金融發(fā)展的前提和保障，如果金融科技帶來的是不可控的風(fēng)險，這是不可發(fā)展的。

這種情況下，監(jiān)管能力的提升面臨比較迫切的需求。狄剛認為，隨著發(fā)展深入，現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管可能趨于融合。在非現(xiàn)場狀態(tài)下，一定程度上也能實現(xiàn)現(xiàn)場監(jiān)管的效果，所以要強化技術(shù)監(jiān)管、在線監(jiān)管、數(shù)據(jù)監(jiān)管，實現(xiàn)監(jiān)管功能的可嵌入和可持續(xù)迭代能力。這方面還有很多工作要做。

“兩端理念”轉(zhuǎn)變非常關(guān)鍵

現(xiàn)今，人們習(xí)慣于談顛覆。“不管是金融科技還是各種技術(shù)出來以后，大家更多是強調(diào)它的顛覆性作用，實際上我覺得更多要談怎樣繼承式發(fā)展，尤其是對金融機構(gòu)而言。”狄剛認為。

金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)、高科技公司合作已是趨勢，甚至有些金融機構(gòu)還沒想明白到底為什么如此，但是在羊群效應(yīng)下，大家都爭前恐后。狄剛指出，在合作的過程中，對外部力量要依靠而不能依賴。要辨別自己的優(yōu)勢，同時要識別自己的短板。

金融相對技術(shù)而言，它的專業(yè)性、復(fù)雜性、風(fēng)險性決定了其具有非常高的門檻。從這個角度來看，狄剛指出，在金融科技上，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)比科技公司更具有優(yōu)勢。“實際上，一些銀行機構(gòu)妄自菲薄其實沒有必要。”他指出，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的網(wǎng)銀很早就搬到互聯(lián)網(wǎng)上了，金融機構(gòu)這幾年發(fā)生的變化是長期積累的結(jié)果，其能力是非常強的。

狄剛強調(diào)，金融機構(gòu)和外部合作，一定要考慮到自身優(yōu)勢，進行繼承式的發(fā)展，不能把自身老本錢丟掉。

如今眾多金融機構(gòu)和外部金融科技公司合作，部分機構(gòu)認為通過花錢解決是最簡單的方式。但狄剛指出，由外部能力變成自我能力，不是一個花錢就能解決的問題，更重要的是在理念、戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、流程包括具體任務(wù)，以及人才儲備、資源投入等都要發(fā)生一些根本性的變化。“而不是把‘發(fā)展金融科技’掛在墻上，掛在口頭上。要真正發(fā)生一些變化，才能夠?qū)崿F(xiàn)我們真正的轉(zhuǎn)型，結(jié)合我們自身的需求來逐漸進行改良和迭代。”

對于外部能力轉(zhuǎn)化為自我能力的過程，狄剛提出“兩端理念”，即領(lǐng)導(dǎo)的理念和一線員工的理念的轉(zhuǎn)變。“領(lǐng)導(dǎo)口號喊得很好，但實際落到一線業(yè)務(wù)部門，基層員工對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)很熟練，而面對新技術(shù)成了難題。”狄剛認為，“兩端理念”轉(zhuǎn)變對體制機制的轉(zhuǎn)化非常關(guān)鍵，是把外部能力轉(zhuǎn)為自身能力的重要前提。