每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

在民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行興起并逐一落實(shí)的大背景下，今年政協(xié)委員提出了成立“中國(guó)老人銀行”的提案。

湯亮委員建議，根據(jù)中國(guó)的養(yǎng)老國(guó)情，以金融改革的新思路，創(chuàng)立一家具有中國(guó)養(yǎng)老特色的“中國(guó)老人銀行”，由國(guó)家權(quán)威商業(yè)銀行主辦并負(fù)責(zé)投資運(yùn)作。吸儲(chǔ)的投資資本金，全部來(lái)自全國(guó)60歲至75歲老人的養(yǎng)老積蓄。并建議，國(guó)家應(yīng)該出臺(tái)特別的銀行法，規(guī)定中國(guó)老人銀行除必要的運(yùn)營(yíng)成本和法定的少量收益外，投資收益要更多地傾向于分享給這些老年儲(chǔ)戶。

湯亮委員在上班的路上，經(jīng)常看到銀行還沒(méi)開(kāi)門(mén)，門(mén)前就有許多老年人在排隊(duì)。一打聽(tīng)才知道，許多退休的老年人，為了抵消‘負(fù)利率’的影響，想多積蓄些日后看病的錢(qián)，只能把手上的那點(diǎn)積蓄存款，來(lái)來(lái)回回‘搬家’，輪番排隊(duì)購(gòu)買(mǎi)利率較高一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)此，湯亮委員經(jīng)過(guò)了一番細(xì)致的調(diào)研。就全國(guó)來(lái)講，中國(guó)老人群體的養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)保障，基本呈現(xiàn)“橄欖型”：早就做好養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)規(guī)劃的是少數(shù)人；處在溫飽線以下的也是少數(shù)人，其中大部分是農(nóng)業(yè)人口；絕大部分城鎮(zhèn)老人養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀，可以用12個(gè)字來(lái)概括：溫飽不愁，積蓄也有，未來(lái)?yè)?dān)憂。在湯亮委員看來(lái)，對(duì)溫飽線以下的老人的養(yǎng)老困局，國(guó)家應(yīng)該財(cái)政扶持，予以照顧。對(duì)中間這部分龐大的老人群體，國(guó)家應(yīng)該結(jié)合金融改革的實(shí)踐，以改革的思路和辦法，幫助這些老年人更好地“理”好手中不多的養(yǎng)老積蓄，增加收益率，使他們?nèi)蘸笥懈嗟酿B(yǎng)老經(jīng)濟(jì)保障。

湯亮委員表示，若能成立中國(guó)老人銀行一定是一舉三得的好事：一是中國(guó)“將老未老”的老人手中的那部分養(yǎng)老積蓄，資本的流動(dòng)性很差，若把它們?nèi)考燮饋?lái)使用，那是一個(gè)十分龐大的數(shù)字，可為國(guó)家建設(shè)提供可觀的資金量；二是這部分資金基本上是老人們?yōu)?5歲后準(zhǔn)備的養(yǎng)老補(bǔ)充金，眼下用處并不多。國(guó)家使用這筆資金的同時(shí)，給老年儲(chǔ)戶增加些收益率，本身就是破解中國(guó)“未富先老”難題的新思路；三是老人們也不必整天疲于奔命地尋找各種名目的理財(cái)產(chǎn)品，有利于國(guó)家監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融秩序的整頓，也有利于社會(huì)安定。

那么，就目前中國(guó)的情況是否有必要成立中國(guó)老人銀行呢？

中行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，按照中國(guó)的角度來(lái)講，不支持這個(gè)提議。一方面我們最后會(huì)通過(guò)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專(zhuān)門(mén)操作，另一方面會(huì)把銀行需要的各種類(lèi)型業(yè)務(wù)都會(huì)去做，并不需要單獨(dú)成立老人銀行。“老人的錢(qián)不多，很多也都是保命錢(qián)，銀行的業(yè)務(wù)都能滿足老人的需求，理財(cái)相對(duì)來(lái)講就比較穩(wěn)健。”

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行業(yè)改革未來(lái)的方向的確要成立更多的商業(yè)銀行，但是如果要成立更多的商業(yè)銀行，還是應(yīng)該按照市場(chǎng)化方式來(lái)搞，例如民間資本搞民營(yíng)銀行，前面成立了五家，下一步會(huì)成立更多家，這是主要的方向，當(dāng)商業(yè)銀行成立越來(lái)越多，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越充分，銀行業(yè)才會(huì)在經(jīng)營(yíng)上呈現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化和特色化，如果在老人領(lǐng)域如果真有那么多的資源可以收集、利用，一定會(huì)有商業(yè)銀行愿意做這個(gè)事情，因?yàn)橛幸欢ǖ纳虡I(yè)價(jià)值的，通過(guò)充分競(jìng)爭(zhēng)來(lái)實(shí)現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題。是否要成立這方面的專(zhuān)業(yè)銀行，這需要商議，成立中國(guó)老人銀行由誰(shuí)成立也需要探討。

“之前要成立教育銀行，后來(lái)要成立中小企業(yè)銀行服務(wù)中小企業(yè)，現(xiàn)在要成立老人銀行，我們認(rèn)為，要解決這些短板，有兩種方式，如果這個(gè)領(lǐng)域是商業(yè)可持續(xù)就是采取中國(guó)開(kāi)放市場(chǎng)鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)解決，如果這個(gè)領(lǐng)域不能商業(yè)可持續(xù)的，是可以考慮政策性銀行。”郭田勇說(shuō)。